Wat is diversificatie?

Leer beleggen

Er is een oud gezegde in de beleggingswereld: stop nooit al je eieren in één mand. Anders gezegd: diversifieer je portfolio. Ken je deze term nog niet? Geen paniek. In deze module leer je wat diversifiëren betekent, welke soorten diversificatie er zijn en meer. Lees verder en ontdek hoe je jouw portfolio diversifieert.

Wat is de betekenis van diversificatie?

Diversifiëren is het spreiden van je beleggingen over verschillende bedrijven, sectoren en regio’s in de wereld om het risico te spreiden. Vergelijk het met een mand met dezelfde eieren. Als de mand valt, zijn alle eieren kapot. Met diversificatie kun je er dus voor zorgen dat je portfolio tegen een stootje kan.

​​Nog geen BUX belegger? Maak je account aan

Wat is een ander woord voor diversificatie?

Hoewel de term ‘diversificatie’ het meest wordt gebruikt in de beleggerswereld, bestaan er woorden die erop lijken. Denk aan spreiding, variatie, differentiatie, verscheidenheid en uitbreiding. Hoe je het ook noemt, het doel blijft hetzelfde: het spreiden van risico.

Welke soorten diversificatie zijn er?

Er bestaan diverse soorten diversificatie: beleggingsproducten, sectoren, geografisch, bedrijfsgroottes en beleggingsstijlen. Hieronder ontdek je deze vijf lagen voor jouw portfolio.

1. Diverse beleggingscategorieën

Een goede basis kan bestaan uit een mix van verschillende beleggingscategorieën. Dit heet ook wel ‘asset classes’. Beleggen in meerdere activa betekent beleggen in obligaties, aandelen, onroerend goed (vastgoed) en grondstoffen.

2. Verschillende sectoren

Binnen een beleggingscategorie is spreiding ook aan te raden. Door te spreiden over verschillende sectoren, zoals gezondheidszorg, financiële diensten en consumentengoederen, kun je jouw portfolio beter beschermen tegen sectorspecifieke crisissen.

3. Geografische spreiding

Geografische spreiding kan ook helpen, omdat economieën en markten wereldwijd niet altijd in dezelfde richting bewegen. Door te beleggen in verschillende landen, van de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk tot opkomende markten, verminder je de afhankelijkheid van de economie van één specifieke regio.

4. Verschillende bedrijfsgroottes

Door een mix samen te stellen van verschillende bedrijfsgroottes, zoals kleine, middelgrote en grote bedrijven, kun je het risico beter spreiden over marktkapitalisaties.

5. Diverse beleggingstijlen

Tot slot kan het helpen om diverse beleggingsstijlen te gebruiken. Dit betekent dat je niet alleen inzet op groeibeleggingen, maar ook op waardebeleggingen. Groeibeleggingen richten zich op innovatieve bedrijven die snel groter worden en waarbij je winst verwacht door een sterk stijgende beurskoers in de toekomst. Waardebeleggingen draaien om gevestigde, stabiele bedrijven die nu relatief goedkoop geprijsd zijn en vaak een regelmatige winstuitkering (dividend) bieden.

Waarom diversifiëren?

Je vraagt je wellicht af wat het nut is van effectieve diversificatie. Daar zijn meerdere redenen voor, waarvan risicospreiding de bekendste is. Hieronder vind je ook drie andere punten:

1. Risicospreiding: Als je jouw beleggingen spreidt en je portfolio goed is gediversifieerd, kan je jezelf beter beschermen tegen specifieke risico’s.
2. Potentieel stabielere rendementen: Door te spreiden, vergroot je de kans dat verliezen in het ene deel van je portefeuille worden gecompenseerd door winsten in een ander deel. Dit kan op de lange termijn zorgen voor stabielere rendementen met minder extreme schommelingen.
3. Betere bescherming bij gebeurtenissen: Een goed gediversifieerde portefeuille kan helpen bij de bescherming tegen onverwachte gebeurtenissen in een specifieke regio of sector.
4. Mogelijk profiteren van marktkansen: Met een brede spreiding kun je profiteren van groeikansen in diverse regio’s en sectoren.

Op welke verschillende manieren kun je diversificeren?

Er zijn verschillende manieren om een spreiding aan te brengen. Of je nu zelf de touwtjes in handen houdt of het liever aan experts overlaat, er is altijd een methode die bij je past. Hieronder vind je drie methodes.

1. Beleg in verschillende aandelen

Je kunt zelf een mandje van verschillende bedrijven samenstellen door zelf in meerdere aandelen te beleggen. Hierdoor heb je zelf de controle over je beleggingen. Dit vraagt echter om genoeg tijd en kennis om ervoor te zorgen dat je gespreid bent. Daarnaast kan deze methode duurder uitpakken door de transactiekosten.

2. Koop een ETF

Een andere manier is het kopen van een Exchange Traded Fund (ETF). Met een ETF koop je in één keer een mandje van tientallen tot wel honderden bedrijven tegelijkertijd. Over het algemeen is dit een eenvoudige stap voor beginnende particuliere beleggers, omdat de transactiekosten meestal lager zijn en je kunt beleggen met een laag bedrag.

3. Beleg via een vermogensbeheerder

Tot slot kun je kiezen voor een vermogensbeheerder. Experts beleggen je geld op basis van jouw persoonlijke doelen en risicoprofiel. Ook houden ze de beleggingen in de gaten en maken ze aanpassingen als dat nodig is. Hoewel de minimale inleg en kosten vaak hoog liggen, kan deze methode je een professioneel gediversifieerde portefeuille bieden zonder dat je er zelf omkijken naar hebt.

Het verband tussen diversificatie en rendement

Door te diversifiëren kun je de volatiliteit van jouw totale portefeuille verminderen zonder het potentiële rendement te verlagen. Op de lange termijn kan diversificatie leiden tot betere resultaten, omdat je eenvoudiger tussentijdse koersdalingen in een categorie kunt opvangen in plaats van dat je alleen inzet op één categorie. Maar ook diversificatie kent risico’s en je kunt jouw inleg verliezen.

Tips om je portfolio te diversificeren

Diversificatie is meer dan het spreiden van je beleggingen. Het hoeft echter niet ingewikkeld te zijn. Hieronder vind je zes tips om je verder op weg te helpen.

1. Begrijp correlaties

Begrijp allereerst de correlaties tussen beleggingen. Correlatie is een maatstaf die aangeeft hoe de koersen van twee beleggingen samen bewegen. Dit kan gelijk of tegengesteld zijn. Je zoekt naar beleggingen die niet perfect met elkaar meebewegen; als het ene beleggingsproduct daalt, wil je dat een ander deel van je portfolio stabiel blijft of stijgt.

2. Kies voor een goede spreiding

Een goede spreiding betekent dat je kijkt naar diverse categorieën. Zo kan je portfolio bestaan uit een mix van aandelen, obligaties, onroerend goed (vastgoed) en grondstoffen.

3. Kies voor diverse beleggingsproducten

Combineer vervolgens diverse beleggingsproducten om een profiel te creëren dat bij je risicobereidheid en doelen past. Kies bijvoorbeeld uit sectorspecifieke ETF’s, staatsobligaties en ETC’s.

4. Kies voor een evenwicht tussen risicobereidheid en doelen

Je beleggingsdoel bepaalt hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Een twintiger die spaart voor zijn pensioen kan meer schommelingen aan dan iemand die over drie jaar een huis wil kopen. Stem je spreiding hierop af. Stem je risicobereidheid dus af op je doelen.

5. Herbalanceer je portfolio

De markt verandert continu. Herbalanceren kan ervoor zorgen dat je gewenste spreiding behouden blijft. Het advies is om dit periodiek te controleren en bij te sturen waar nodig om je risico’s in lijn te houden met je doelen.

6. Beheer de kosten

Beheer tot slot de kosten. Kosten zoals service- en transactiekosten kunnen op de lange termijn een hap uit je rendement nemen. Zeker als je regelmatig herbalanceert of wanneer je een beslissing maakt op emotionele reacties.

Diversifieer je portfolio bij BUX

Wil je aan de slag gaan met een divers beleggingsportfolio? Dan kun je als beginnende belegger starten met bijvoorbeeld ETF’s. Een  zeer brede spreiding maakt ETF’s een handige manier om je portfolio in een klap goed te diversifiëren en te beleggen voor de lange termijn.

Ben je er klaar voor om meer te leren? Ga dan snel naar de volgende module.

Ben je nog geen BUX-belegger? Maak in enkele minuten je account aan en begin met het opbouwen van je vermogen.

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg verliezen.

Alle opvattingen, meningen en analyses in dit artikel dienen niet geïnterpreteerd te worden als persoonlijk investeringsadvies. Individuele investeerders dienen hun eigen beslissingen te maken of onafhankelijk advies in te winnen. Dit artikel is opgesteld met het oog op het voorzien van informatie en dient te worden beschouwd als marketingcommunicatie.