Beleggen in indexfondsen: wat is het en hoe doe je het?

Beleggen in

Wil je vermogen opbouwen voor de lange termijn zonder dat je elke vrije minuut aan de beurs gekoppeld bent? Dan kan beleggen in indexfondsen iets voor je zijn. In dit artikel leggen we uit hoe je met indexfondsen je geld voor je laat werken. Je ontdekt hoe het werkt, waar je op moet letten en hoe je zelf kunt starten.

Indexfondsen: betekenis in het kort

Beleggen in indexfondsen is een passieve strategie waarbij je een mandje met beleggingsproducten van een index volgt. Dit biedt tegen lage kosten automatische spreiding over sectoren of regio’s. Hoewel je de markt niet verslaat en marktrisico loopt, is het door de eenvoud en diversificatie een populaire methode voor vermogensopbouw op de lange termijn.

Wat is een indexfonds?

Een indexfonds is een beleggingsfonds dat passief het rendement van een specifieke beursindex kopieert. Dit kunnen aandelen zijn, maar ook obligaties, valuta’s of grondstoffen. In plaats van individuele aandelen te selecteren, koopt het fonds alle effecten binnen die bepaalde index. Dit kan een land zijn, maar ook een regio, sector of thema. Dit zorgt voor automatische spreiding en lagere beheerkosten dan bij actieve fondsen, wat op de lange termijn kan leiden tot een hoger nettorendement voor de belegger.

Nog geen BUX belegger? Maak je account aan

Wat is indexbeleggen?

Indexbeleggen is een passieve beleggingsstrategie (tracker) waarbij je belegt in een mandje aandelen of andere financiële instrumenten van verschillende bedrijven uit één groep: de index (of indices). Je kunt het zien als een mandje met verschillende fruitsoorten als appels, bananen en aardbeien. Dit zorgt voor een goede diversificatie van je beleggingen zonder losse aandelen te kopen, waardoor je het risico verspreidt.

Hoe werkt een indexfonds?

Een indexfonds wordt samengesteld door een indexprovider en volgt een specifieke beursindex in plaats van te proberen deze te verslaan. De fondsbeheerder bundelt het kapitaal van beleggers om dit vervolgens te investeren in een ‘mandje’ van beleggingsproducten die de index nabootsen. Wanneer de samenstelling van de bepaalde beursindex verandert, past het fonds dit automatisch aan. Hierdoor beweegt het rendement van je belegging mee met de markt.

Wat zijn de voordelen van beleggen in indexfondsen

Waarom zou je kiezen voor indexfondsen? Hieronder vind je een aantal redenen:

• Lagere kosten: Omdat er geen actieve fondsbeheerders nodig zijn bij beleggen in indexfondsen, zijn de beheerkosten gering. Dit betekent dat je meer van je rendement kunt behouden.
• Brede spreiding: Je belegt in honderden of duizenden bedrijven tegelijkertijd, wat het risico vermindert vergeleken met beleggen in één aandeel. 
• Eenvoud: Je hoeft geen financiële expert te zijn of complexe producten te begrijpen om te starten. Het is niet nodig om individuele aandelen te analyseren, wat het aantrekkelijk maakt voor beginnende beleggers.
• Hoger rendement: Op de lange termijn kan een indexfonds een positief rendement laten zien.

Wat zijn de nadelen van beleggen in indexfondsen

Indexfondsen kennen ook een aantal aandachtspunten. Kijk maar:

• Nooit markt verslaan: Met een indexfonds kun je de markt niet verslaan, omdat je altijd de index volgt. Je rendement is het marktgemiddelde, minus de kleine kosten.
• Marktrisico: Als de bredere markt omlaag gaat, daalt jouw fonds mee. Er is dus altijd een risico op verlies.
• Geen keuze: Je hebt ook minder controle over de inhoud; als je niet wilt investeren in een bedrijf in de index, kun je dit niet uitsluiten binnen dat fonds.

Verschillende soorten indexfondsen

Er bestaan wereldwijd honderden verschillende indices. Bijvoorbeeld per land, regio, sector of thema. Je kunt kiezen voor een index die de wereldwijde aandelenmarkt weerspiegelt of voor een index in opkomende markten. Daarnaast is duurzaam indexbeleggen in opkomst. Ook kun je focussen op specifieke regio’s, denk aan de Amerikaanse aandelenmarkt, of specifieke types als middelgrote bedrijven.

Van de Dow Jones Industrial Average tot de AEX-index: bekende indexen

1. AEX: Als de belangrijkste Nederlandse aandelenindex volgt de Amsterdam Exchange Index de 30 grootste beursgenoteerde bedrijven op de beurs van Amsterdam.
   
2. Dow Jones: Dit is de oudste en bekendste Amerikaanse index, bestaande uit dertig grote beursgenoteerde bedrijven op de NYSE en de Nasdaq.
   
3. Nasdaq Composite Index: Deze volledig digitale Amerikaanse beurs staat wereldwijd bekend om de handel in aandelen van voornamelijk technologiebedrijven.
   
4. S&P 500: De S&P 500 biedt een betrouwbaar beeld van de Amerikaanse economie door de prestaties van de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven in de VS te volgen.
   
5. MSCI World: Morgan Stanley Capital International dekt ongeveer 85% van de wereldwijde beursgenoteerde bedrijven door aandelen te volgen uit 23 ontwikkelde landen.

Passieve indexfondsen vs. actief beheerde beleggingsfondsen

In de beleggingswereld heb je twee soorten fondsen: indexfondsen en beleggingsfondsen.

• Indexfondsen: Indexfondsen volgen de index in plaats van deze te verslaan. De beleggingen worden alleen aangepast als de samenstelling van de index verandert. Het is een manier van passief beleggen. Omdat je minder betaalt voor het beheer, blijft er onder de streep meer rendement voor jou over. 
• Beleggingsfondsen: Bij beleggingsfondsen probeert een vermogensbeheerder actief de markt te slim af te zijn door op het juiste moment de beste beleggingsproducten te (ver)kopen. Het doel is om een beter rendement dan de index te behalen. Aangezien het fonds actief wordt beheerd, moet je daar meer voor betalen.

Wat is het verschil tussen indexfondsen en ETF’s (Exchange Traded Funds)?

Zowel indexbeleggingsfondsen als ETF’s zijn indexfondsen die een index volgen. Toch zit er een verschil in beide beleggingsvormen, kijk maar naar de onderstaande tabel.

Het verschil tussen een indexfonds en ETF

Hoe risicovol zijn indexfondsen?

Beleggen is bij elk beleggingsproduct nooit zonder risico. Bij indexfondsen ligt het risico voornamelijk bij de marktbeweging, omdat het een index volgt. Sommige fondsen zijn volatieler dan andere.

Toch kan een indexfonds een strategie zijn om je portfolio te diversifiëren en voor de lange termijn. Immers investeer je in een mandje met verschillende bedrijven. Hoe langer je de tijd hebt, hoe kleiner de impact van tijdelijke dips. Let wel op: verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Indexfondsen vergelijken: waar moet je op letten?

Als je indexfondsen gaat vergelijken, is het verstandig om te letten op een aantal punten. Dit zijn: soort index, beleggingsbeleid, kosten, dividendbelasting en uitlenen van aandelen.

1. Soort index

Er bestaan veel verschillende indexen. Het is goed om te kijken naar de mate van spreiding en de manier waarop de index wordt samengesteld. De Amsterdam Small Cap Index volgt slechts een klein deel, terwijl er in een brede, wereldwijde index diverse bedrijven zitten. Zorg dat de index past bij het risico dat je wilt lopen. 

2. Beleggingsbeleid

Een indexfonds kan op diverse manieren een index volgen: volledige nabootsing, gedeeltelijke nabootsing of synthetische nabootsing.

• Volledige nabootsing: Het fonds koopt alle aandelen uit de index in precies dezelfde verhouding om de prestaties een-op-een te kopiëren.
• Gedeeltelijke nabootsing: Het fonds koopt een representatieve selectie van de aandelen waarin de index investeert.
• Synthetische nabootsing: In plaats van de fysieke aandelen te bezitten, maakt het fonds gebruik van afgeleide producten, een derivaat.

3. Kosten

Bij een indexfonds komen verschillende kosten kijken. Je betaalt zowel jaarlijkse fondskosten (de Total Expense Ratio (TER)) aan de fondsbeheerder als transactiekosten aan de bank of broker.

4. Dividendbelasting

Indexfondsen die aandelen volgen, keren aan beleggers dividend uit. Bij uitgifte wordt er een deel ingehouden, de dividendbelasting. Bij de belastingaangifte kun je een deel daarvan niet terugvragen, de dividendlekkage. Dit kan zorgen voor een lager rendement. Hoeveel er qua dividendbelasting wordt ingehouden, verschilt per index.

5. Uitlenen van aandelen

Sommige fondsbeheerders lenen de aandelen in het fonds uit aan andere beleggers om extra inkomsten te genereren die het rendement van het fonds kunnen verhogen. Dit brengt echter extra risico met zich mee.

Hoe kan ik beleggen in indexfondsen?

Je kunt beleggen in een indexfonds bij een bank of broker, zoals BUX. Maar voordat jij je eerste euro inlegt, is het verstandig om drie dingen helder te hebben:

1. Doelen: Waarvoor beleg je? Pensioen? Huis? Studie voor de kinderen?
2. Beleggingshorizon: Hoe lang kun je het geld missen?
3. Risicobereidheid: Hoeveel schommelingen kun je aan?

Heb je de bovenstaande drie punten helder? Dan kun je een beleggingsrekening openen en jouw portfolio opbouwen.

Indexbeleggen bij BUX

Je kunt eenvoudig beginnen met indexbeleggen via een broker, zoals BUX. Bij ons kun je beleggen in ETF’s, waarmee je uit diverse opties kunt kiezen die passen bij jouw doelen.

Wil je het helemaal eenvoudig maken? Kies dan voor het BUX Beleggingsplan. Op ons gebruiksvriendelijke platform, de BUX-app, stel je in een paar stappen je beleggingsplan op. Kies het bedrag dat je elke maand wilt inleggen, vanaf slechts € 10, en selecteer de ETF’s die bij je passen. Wij zorgen ervoor dat je inleg automatisch wordt belegd. Het enige wat je nog hoeft te doen, is een dag in de maand kiezen en je doel bepalen. Zo werk je eenvoudig en gestructureerd aan je rendement.

Ben je er klaar voor om meer te leren? Ga dan snel naar de volgende module.

Lees meer over Dollar Cost Averaging (DCA).

Ben je nog geen BUX-belegger?
Maak in enkele minuten je account aan en begin met het opbouwen van je vermogen.

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg verliezen.

Alle opvattingen, meningen en analyses in dit artikel dienen niet geïnterpreteerd te worden als persoonlijk investeringsadvies. Individuele investeerders dienen hun eigen beslissingen te maken of onafhankelijk advies in te winnen. Dit artikel is opgesteld met het oog op het voorzien van informatie en dient te worden beschouwd als marketingcommunicatie.