Nieuw: Beleg in de 
FIRE-beweging: definitie, werking en stappen
BegrippenlijstWat is FIRE?
De term FIRE staat voor ‘Financial Independence, Retire Early.’ Of in het Nederlands ‘Financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen.’ Met wat meer woorden betekent FIRE financieel onafhankelijk worden en (veel) eerder met pensioen gaan dan de standaard pensioenleeftijd.
Nog geen BUX belegger? Maak je account aan
Wat is de FIRE-beweging?
De FIRE-beweging is een groeiende community van mensen die bewust bezig zijn met financiële onafhankelijkheid. Het idee is dat je minder geld uitgeeft dan er binnenkomt met als doel om het geld dat je overhoudt te investeren en financieel onafhankelijk te worden. De beweging is vooral populair onder twintigers en dertigers, en groeit snel in Nederland en andere Europese landen, aldus Trouw.
De herkomst van de FIRE-beweging
De FIRE-beweging komt oorspronkelijk uit de Verenigde Staten en is geïnspireerd door het boek Your Money or Your Life dat in 1992 is geschreven door Vicki Robin en Joe Dominguez. Een andere invloedrijke bron is het boek Early Retirement Extreme van Jacob Lund Fisker uit 2010. In beide boeken kun je lezen hoe je met een minimalistisch leven snel financieel onafhankelijk kunt worden.
De populariteit van de beweging groeide wereldwijd verder door de komst van de blog Mr. Money Moustach. Sinds 2011 vind je op deze website tips om FIRE te worden. In Nederland vind je steeds meer blogs, podcasts en online groepen waar ervaringen en strategieën worden gedeeld.
Wat is het doel van FIRE?
Het doel van FIRE is om financieel onafhankelijk te worden. Het betekent niet dat je per se nooit meer wilt werken. Het gaat erom dat je zelf kunt kiezen wanneer, hoeveel en waar je werkt.
Financiële onafhankelijkheid betekent voor iedereen iets anders. Voor de een betekent dat vervroegd pensioen, omdat ze niet tot de pensioenleeftijd willen werken. Voor de ander klinkt parttime werken aantrekkelijk of lonkt de vrijheid om een lange wereldreis te maken. FIRE draait dus niet alleen om geld, maar vooral om levenskwaliteit en meer vrijheid.
Hoe werkt de FIRE-methode?
De FIRE-methode werkt vrij simpel. Je geeft minder geld uit aan je dagelijkse haver lattes bij de koffiezaak om de hoek en investeert het geld dat overblijft aan het eind van de maand. Geef je dus vijf dagen per week € 3,50 uit, dan kun je maandelijks € 70 sparen of investeren, in bijvoorbeeld aandelen of ETF’s (Exchange Traded Funds), als je geen drinken bestelt. Uiteraard kun je besparen op nog meer dingen. FIRE-aanhangers sparen vaak 50% of meer van hun inkomen. Dat lijkt extreem, maar elke procent extra kan helpen.
Je blijft doorgaan met deze strategie totdat je voldoende geld hebt om (tijdelijk) niet meer te werken. FIRE bereiken is dus geen magische truc, maar het resultaat van een serie bewuste keuzes.
Hoeveel geld heb je nodig om FIRE te worden?
Er bestaat geen vaste vuistregel die bepaalt hoeveel geld je nodig hebt om FIRE te worden. Een veelgebruikt uitgangspunt binnen de FIRE-beweging is de 4%-regel. Deze stelt dat je rond kunt komen als je jaarlijks 4% van je vermogen kunt opnemen om van te leven. Vervolgens vermenigvuldig je jouw jaarlijkse uitgaven met 25 om te berekenen hoeveel geld je nodig hebt. Geef je jaarlijks € 30.000 uit? Om FIRE te worden, heb je € 30.000 x 25 = € 750.000 nodig. € 30.000 is 4% van € 750.000.
Hoeveel geld je nodig hebt om FIRE te worden, hangt af van je persoonlijke situatie, uitgaven, eventuele schulden en levensstijl. Leef je vrij luxe? Dan heb je meer geld nodig om deze levensstijl te kunnen behouden. Let je al op wat je uitgeeft en vind je sparen belangrijk? Dan heb je hoogstwaarschijnlijk minder geld nodig.
FIRE worden in 5 stappen
FIRE worden is geen rocket science. Het idee is dat je bewuster wordt van je inkomsten en uitgaven. Daarbij helpen de onderstaande vijf stappen bij:
- Bepaal je doel: Denk na over wat je wilt bereiken met FIRE. Wat zijn je financiële doelen? Maak ze SMART om gemotiveerd te blijven.
- Breng je financiële situatie in kaart: Maak een overzicht van je maandelijkse uitgaven en inkomsten. Je kunt hiervoor een simpel notitieboek gebruiken of een speciale app.
- Verlaag je uitgaven: Bekijk waarop je kunt besparen. Zijn die luxe broodjes voor de lunch noodzakelijk? Of heb je de abonnementen op zes verschillende streamingdiensten echt nodig? Door minder geld uit te geven, verhoog je jouw maandelijkse spaarbedrag. Besparen = sneller FIRE.
- Verhoog je inkomen: Bij FIRE draait het niet om een hoger salaris, maar extra inkomen kan wel helpen. Je kunt je inkomen bijvoorbeeld verhogen door te onderhandelen over je salaris. Of verhoog je tarieven als ondernemer. Een side hustle kan ook helpen om extra inkomsten te genereren.
- Investeer: Aan het eind van de streep houd je dus geld over. Je kunt dat geld op een spaarrekening zetten of beleggen in financiële producten als aandelen en ETF’s. De meeste FIRE-aanhangers streven ernaar om minimaal 25% of meer van hun inkomen te beleggen. Let op, beleggen brengt risico’s met zich mee.
4 alternatieven voor Financial Independence, Retire Early
FIRE is niet geschikt voor iedereen. Zo vinden critici FIRE onrealistisch doordat (extreem) zuinig het uitgangspunt is, ben je afhankelijk van je eigen doelen en kan de 4%-regel onhaalbaar zijn. Daarom zijn er in de loop der tijd verschillende alternatieven ontstaan binnen de FIRE-community. Dit zijn de vier populairste varianten:
- Hot FIRE: Dit is een mildere vorm waarbij volledige financiële onafhankelijkheid niet het doel is, maar meer vrijheid. Bijvoorbeeld door een dag minder te gaan werken.
- Barista FIRE: Dit is ook een minder extreme vorm. Je werkt parttime en spaart geld om een deel van je kosten te dekken. Hierdoor kun je vrijer leven.
- Fat FIRE: Je spaart of belegt extra veel zonder je levensstandaard te verlagen. De nadruk ligt op het verhogen van je inkomen.
- Coast FIRE: Je spaart en belegt maximaal in de eerste jaren van je carrière. Vervolgens stop je daarmee en laat je de beleggingen verder groeien.
Is de FIRE-beweging iets voor jou?
FIRE is een uitdaging. Bedenk dus goed of deze beweging iets voor je is. Als jij waarde hecht aan vrijheid, rust en onafhankelijkheid, dan is FIRE zeker het overwegen waard. Daarvoor moet je wel voor langere tijd zuinig leven en beleggen, en heb je financiële kennis en discipline nodig. Bedenk dus goed of je het ervoor over hebt om (extreem) zuinig te leven en te investeren in ruil voor jouw uiteindelijke doel.
FIRE en beleggen
Veel FIRE-aanhangers investeren het geld dat ze maandelijks overhouden om rendement te behalen. Door te beleggen in bijvoorbeeld ETFs houden ze de kosten laag en hopen ze hiermee sneller financieel onafhankelijk te worden.
Ben je nog geen BUX-belegger?
Maak in enkele minuten je account aan en begin met het opbouwen van je vermogen.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg verliezen.
Alle opvattingen, meningen en analyses in dit artikel dienen niet geïnterpreteerd te worden als persoonlijk investeringsadvies. Individuele investeerders dienen hun eigen beslissingen te maken of onafhankelijk advies in te winnen. Dit artikel is opgesteld met het oog op het voorzien van informatie en dient te worden beschouwd als marketingcommunicatie.
