Samengestelde rente (compound interest): wat is het?
BegrippenlijstAls je jouw vermogen wilt laten groeien zonder dat je elke dag in de gaten hoeft te houden hoe de markten bewegen, dan kan samengestelde rente iets voor jou zijn. Samengestelde rente zorgt ervoor dat je niet alleen rente ontvangt over je oorspronkelijke inleg, maar ook over de rente die je al hebt verdiend. Maar wat is samengestelde rente precies? En hoe kun je samengestelde rente berekenen? In dit artikel krijg je antwoord op deze en andere vragen.
Nog geen BUX belegger? Maak je account aan
Samengestelde rente: een definitie
Samengestelde rente is rente die niet alleen wordt berekend over je oorspronkelijke investering, maar ook over de eerder verdiende rente. Dit betekent dat je rente op rente krijgt en dat effect groeit met de tijd. Andere termen voor samengestelde rente zijn ‘samengestelde interest’, ‘compound interest’ en ‘compounding’.
Hoe werkt samengestelde rente?
Samengestelde rente werkt als volgt: elke keer dat de rente wordt uitgekeerd, wordt deze toegevoegd aan je initiële investering, waardoor je een groter bedrag hebt om de volgende keer rente over te berekenen. Dit wordt ook wel het ‘rente-op-rente-effect’ genoemd.
Je kunt samengestelde rente zien als een sneeuwbaleffect: op de berg is de sneeuwbal klein, maar naarmate de bal naar beneden rolt, wordt deze steeds groter. Hoe langer de helling van de berg is, hoe groter de sneeuwbal wordt. Met andere woorden, beleggen voor een langere periode kan mogelijk zorgen voor meer effect.
Een voorbeeld om samengestelde interest te berekenen
Stel je voor dat je € 10.000 belegt met een jaarlijkse rente van 5%, die maandelijks wordt samengesteld. Na het eerste jaar heb je € 10.500. In het tweede jaar wordt de rente niet berekend over € 10.000, maar over € 10.500. Dit effect wordt elk jaar sterker. Hoe vaker de rente wordt samengesteld, hoe sneller je vermogen kan groeien.
Het rente-op-rente-effect: de voor- en nadelen
Samengestelde rente heeft een aantal duidelijke voordelen, maar ook enkele aandachtspunten waar je rekening mee moet houden. In de onderstaande tabel vind je een overzicht van de voor- en nadelen.
De voordelen van samengestelde rente
Groei (compounding): Door het rente-op-rente-effect kan je vermogen steeds sneller groeien naarmate de tijd vordert. Dit maakt het ideaal voor langetermijnbeleggingen.
De nadelen van samengestelde rente
Tijd is essentieel: Het effect van samengestelde rente is minder merkbaar op de korte termijn. Je moet bereid zijn om op de lange termijn te investeren.
Consistentie wordt beloond: Als je nu maandelijks een bedrag consistent inlegt, kun je jouw vermogen laten groeien op de lange termijn.
Kennis is vereist: Het concept van samengestelde rente is eenvoudig, maar zonder de juiste kennis kan deze strategie een uitdaging zijn om te begrijpen.
Potentieel voor koopkrachtbehoud: Door het rente-op-rente-effect kan je vermogen sneller groeien. Dit helpt je koopkracht te behouden of te vergroten, mits het jaarlijkse rendement hoger is dan de inflatie en de kosten.
Vergroot effect van verliezen: Samengestelde rente werkt twee kanten op. Bij negatieve rendementen kan het leiden tot een snellere afname van de waarde. Diversificatie van je portfolio is een strategie om het risico te verkleinen.
Geschikt voor verschillende doelen: Je kunt samengestelde interest gebruiken voor diverse financiële doelen. Van pensioensparen tot vermogensopbouw.
Winst kan minder worden: Factoren als inflatie, belastingen en kosten kunnen het rendement verlagen.
Gebeurt niet automatisch: Bij sommige beleggingsproducten kun je automatisch herbeleggen, maar niet bij allemaal. Je bent dus soms zelf verantwoordelijk om te herbeleggen.
Wat is het verschil tussen samengestelde rente en enkelvoudige rente?
Het belangrijkste verschil tussen samengestelde en enkelvoudige rente is dat bij enkelvoudige rente de rente altijd alleen over de oorspronkelijke hoofdsom wordt berekend. Samengestelde rente daarentegen wordt berekend over zowel de hoofdsom als de rente die al is verdiend.
Een voorbeeld van samengestelde vs. enkelvoudige rente
In de loop van de tijd wordt het verschil tussen samengestelde en enkelvoudige rente groter. Stel dat je € 1000 hebt belegd tegen 5% rente per jaar.
- Bij samengestelde rente ontvang je na het eerste jaar € 50 rente. Je nieuwe saldo is dan € 1050. In het tweede jaar wordt de rente berekend over € 1050, dus je ontvangt € 52,50. Na vijf jaar heb je € 1276,29 verdiend.
- Bij enkelvoudige rente ontvang je na het eerste jaar ook € 50 rente en heb je een saldo van € 1050. In de jaren erna ontvang je € 50 per jaar. Na vijf jaar heb je € 1250 verdiend.
Het verschil van € 26,29 lijkt misschien klein, maar het verschil wordt na verloop van tijd groter.
Wat is de formule voor samengestelde rente?
Het berekenen van samengestelde rente is eenvoudiger dan het lijkt. De basisformule voor samengestelde rente is:
A = P(1 + r/n)^(nt)
De betekenis van de elementen:
- A = het eindbedrag van de investering, inclusief rente.
- P = de initiële investering, het bedrag waarmee je begint.
- r = het jaarlijkse rentepercentage in decimale vorm.
- n = het aantal keer per jaar dat de rente wordt samengesteld: jaarlijks, halfjaarlijks, per kwartaal, maandelijks of dagelijks.
- t = de tijd die de investering blijft staan in jaren.
Hoe bereken je samengestelde interest?
Je kunt compound interest berekenen met de eerder genoemde formule. Laten we hiervoor het eerder gebruikte voorbeeld pakken (€ 1000 inleg tegen 5% rente). De rente wordt maandelijks samengesteld en je zet het bedrag de komende tien jaar vast. Dit betekent dat je mogelijke eindbedrag het volgende is:
€ 1000 (1 + 0,05/12) ^ (12 x 10) = € 1647,01
Naast de formule bestaan er online ook handige tools die complexe berekeningen vereenvoudigen.
De 72-regel: een formule
De 72-regel is een handige vuistregel die beleggers helpt in te schatten hoe lang het kan duren om hun investering te verdubbelen, gebaseerd op het jaarlijkse rentepercentage. Je deelt hiervoor simpelweg 72 door het rentepercentage. De 72-regel werkt het best bij rentepercentages tussen de 6% en 10%. De formule is:
72/r=Y
De betekenis van de elementen:
- r = het jaarlijkse rentepercentage
- Y = het aantal jaren om je investering te verdubbelen
Een voorbeeld van de 72-regel
Stel je voor dat de rente 5% per jaar is. Dan schat je dus in dat het 14,4 jaar duurt om je investering te verdubbelen (72 / 5 = 14,4 jaar).
Waarom is samengestelde rente belangrijk voor beleggen?
Samengestelde rente is een handige beleggingsstrategie voor het opbouwen van vermogen, vooral voor langetermijnbeleggers. Als je vroeg begint met beleggen, kan het rente-op-rente-effect je helpen om op de lange termijn vermogen op te bouwen. Zelfs kleine bijdragen kunnen een impact hebben. Albert Einstein noemde compound interest zelfs het achtste wereldwonder.
Ben je nog geen BUX-belegger?
Maak in enkele minuten je account aan en begin met het opbouwen van je vermogen.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg verliezen.
Alle opvattingen, meningen en analyses in dit artikel dienen niet geïnterpreteerd te worden als persoonlijk investeringsadvies. Individuele investeerders dienen hun eigen beslissingen te maken of onafhankelijk advies in te winnen. Dit artikel is opgesteld met het oog op het voorzien van informatie en dient te worden beschouwd als marketingcommunicatie.
